严监管下无例外：泸州银行417万元罚单 拷问城市商业银行合规初心

　　本报评论员秦铭明 2026年3月20日，中国人民银行四川省分行披露的行政处罚信息显示，泸州银行股份有限公司因多项违规行为，被处以417.46万元罚款，同时叠加警告与通报批评，4名相关责任人同步被追责罚款，罚款金额从2万元至8.5万元不等。这张大额罚单不仅凸显了监管部门对金融违规行为的“零容忍”态度，更折射出部分城商行在规模扩张中，合规管理与风险防控的短板的突出问题。

　　此次泸州银行的违规行为覆盖面广、触及合规核心，涵盖金融统计、账户管理、反洗钱等多个关键领域，其中反洗钱相关违规尤为典型。罚单明确指出，该行存在未按规定识别客户、报送大额及可疑交易，甚至与身份不明客户进行交易等行为，这些违规操作极易成为洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的资金通道，扰乱金融市场秩序。

　　值得关注的是，此次处罚严格遵循“双罚制”，既对机构处以高额罚款，也对直接责任人追责问责，这与当前金融监管的主流导向高度契合。近年来，监管部门持续强化“机构+个人”双重追责，推动合规责任从机构层面下沉至个人，倒逼从业人员履职尽责。此次袁某泓、杨某、赵某等3人各被罚8.5万元，应某佳被罚2万元，正是对一线合规岗位与管理岗位责任的明确界定，彰显了“谁履职、谁负责”的监管原则。

　　当前，金融监管从严态势持续，反洗钱、征信管理等领域的监管标准不断收紧，合规已成为银行生存发展的底线。对于泸州银行而言，417万罚款不仅是经济损失，更损害了其市场声誉与投资者信心，后续需以此次处罚为契机，全面梳理合规漏洞，完善内控体系，强化全员合规培训，将“了解你的客户”原则落到实处。

　　这张罚单更是给所有城商行敲响了警钟：在行业转型的关键期，规模扩张不能以牺牲合规为代价，唯有平衡好业务发展与风险防控的关系，筑牢合规防线，才能实现可持续发展。未来，随着监管力度的持续加大，合规能力将成为城商行核心竞争力的重要组成部分，唯有主动合规、全员合规，才能在激烈的市场竞争中行稳致远。

　　信息来源：中国人民银行四川分行官网